Planejamento financeiro para 2027 começa ainda em outubro

Por Lícia Mangiavacchi 

Ainda estamos em outubro, mas o fim do ano já se aproxima e este é um bom momento para começar a organizar as finanças para 2027. Revisar gastos, identificar dívidas, planejar despesas e estabelecer metas com antecedência pode ajudar famílias e empreendedores a entrar no novo ano com maior controle sobre o orçamento.

A necessidade de organização permanece relevante no Brasil. Dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da CNC, mostram que o endividamento continua atingindo uma parcela significativa das famílias brasileiras. Nesse cenário, conhecer a própria realidade financeira é fundamental para evitar o uso excessivo do crédito e preparar o orçamento para despesas que costumam aumentar no início do ano.

Para a empreendedora Júlia Lázaro, começar o planejamento ainda em outubro permite analisar os resultados de 2026 e fazer ajustes com mais tranquilidade. “Antes de estabelecer metas para 2027, é importante entender quanto entrou, quanto foi gasto, quais despesas podem ser reduzidas e quais compromissos precisam ser reorganizados. A partir desse diagnóstico, conseguimos criar objetivos que realmente caibam no orçamento”, explica.

Uma das primeiras medidas é colocar no papel todas as receitas e despesas, incluindo gastos fixos, variáveis e aqueles que aparecem em determinados períodos do ano. Também é importante considerar despesas como impostos, matrícula e material escolar, seguros, viagens e outros compromissos previstos para os próximos meses. Para quem empreende, separar as contas pessoais das profissionais também ajuda a entender melhor a saúde financeira do negócio.

Outro passo é definir prioridades para 2027, como quitar dívidas, formar ou ampliar uma reserva de emergência, investir em capacitação ou realizar um projeto pessoal ou profissional. “Planejamento financeiro não significa deixar de consumir, mas fazer escolhas conscientes para que os gastos de hoje não comprometam os objetivos de amanhã”, afirma Júlia.

Começar agora também permite estabelecer metas realistas e acompanhar a evolução ao longo do próximo ano. O planejamento pode ser revisado sempre que houver mudanças na renda, nas despesas ou nos objetivos, tornando-se uma ferramenta para tomar decisões financeiras com mais segurança.